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提升数据应用能力 赋能贯穿数字信贷服务全周期
2023-05-30 00:00:00      中国经济导报

    欧阳日辉
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长

欧阳日辉 中央财经大学中国互联网经济研究院副院长

 


    数字信贷是金融机构运用数字技术和金融数据作出信贷决策,在线上为借款人提供无抵押的信用贷款。数字信贷体系包括可匹配的数字化产品、数字化客户画像、数字化营销、智能化运营、数字化风控以及全生命周期的信贷管理。所以,数字信贷既是大数据、人工智能、云计算等金融科技的综合运用,也需要对信贷逻辑有更深入的理解。
    第一,建立新型的信任机制。数据作为征信的核心,充分利用企业生产活动中产生的各种内外部数据,加强数据资源汇集归类和加工整理,提取核心信息促进数据集成共享,有助于填补征信信息空白,建立银行与客户的新型信任关系。通过收集获取、处理与小微企业相关的核心数据,融合工商、税务、社保等多维数据资源,分析其资产情况和偿债能力,有效缓解信息不对称,便于信贷决策,做到数据可信,最终实现数字信任。
    第二,提升资源配置效率。运用数字技术推动审贷放贷流程智慧化再造,综合工商、税务等多维数据综合研判企业经营状况,降低研发、运营、风控成本,提升融资服务效能。
    第三,培育数字金融新生态。在数字金融生态中,将出现新物种,比如,信用科技是以数据为基础,借助数字技术的驱动力,驱动未来金融的发展的创新业态。数据提供商是按用户需求为评级机构提供数据的数据提供商,评级服务商是信用管理产品和咨询服务提供商。“数据+场景+技术”三位一体的数字金融生态赋能小微金融,数据是核心要素、场景是基础、技术是支撑,可以更高效解决信息不对称的问题。

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